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数字资产金融平台—SLN

书童阿雷2018-12-05 12:35:18


朋友在一家贷款中介公司工作,他们的工作流程是这样的:


以下描述是为文章剧情需要编排,皆为虚构,请勿对号入座

  1. 每天给有潜在贷款需求的客户打电话邀约客户。

  2. 对于有意向的客户进行邀约面谈,并对客户进行甄别,看看信用达到什么级别。

  3. 客户在银行征信系统打印自己的征信报告,根据客户的征信级别推荐不同的贷款平台。资质好的推给银行,资质差的推荐给P2P网贷平台,资质更差的只能找高利贷了。

  4. 未做贷款先收取中介费用,费用比例省略不表。

  5. 对于资质上面有缺陷的,提前进行电审模拟,甚至进行话术伪造,贷款平台怎么要求怎么来造。这里也有平台方参与的影子,配合中介公司制定策略和话术,在自己公司框架范围内提高通过率。

  6. 平台电话审核,资质好的其实不用中介方也能够通过。资质不好的全靠演技,演技不好演砸了费用照收不退。

  7. 然后各种纠纷,各种闹,客户各种不爽。明明很缺钱还被宰一刀,这不是伤口上撒盐,瘸腿上拿棍敲。

  8. 最后回款,风控部门再各种撕逼,各种堵门......

我就跟朋友说要转行。原因有二:

  1. 同样是中介费,贷款中介公司赚明显在赚穷人的钱,贷款中介公司给客户带来的感受是损失,回头客很少。

  2. 更重要的是,我觉得技术的进步最终会演进出一种更为快捷、高效、费用低廉、体验丝滑的平台。

第一点显而易见,从没想过第二点也这么快的看到了雏形,只不过是在区块链行业看到的。下面介绍的区块链项目 Social Lending Network轻松而高效的解决了上面的问题。

传统金融业存在的BUG



Social Lending Network (SLN)是一个基于区块链技术的去中心化全球社交金融平台。Social Lending 基金会将致力于在数字资产领域,构建一个全新的金融借贷生态系统。

Social Lending Network已经完全超越了我所举例的借贷这个范畴。上面的案例描述中我们看到的只是贷款这个业务的不良现象。在传统互联网金融借贷生态还面临着极其严峻的挑战:

  1. 中心化的交易体系的信任危机。银行交易员私刻公章,违法敛财:P2P平台跑路;银行信贷无度扩张这些都是中心化交易体系不能很好解决的问题。

  2. 资金管理成本偏高。资金存管、第三方支付,对账等环节的开发成本,维护成本,交易成本都非常高。这些复杂环节毫无疑问都会拉高整个生态的融资成本,也有违普惠金融的初衷。

  3. 市场运营成本偏高。目前互联网领域的客户流量,已经被 Google,Facebook,Alibaba,Tencent 等传统互联网巨头垄断。高额的流量购买费用,获客费用,进一步拉高了整个生态的融资成本。

  4. 全球化扩展困难。从金融监管,到资金汇兑都存在较大困难。每拓展一个海外运营点,都涉及到全新的业务流程,不同国家区域的运营也很难产生协同效应。


第一部分的例子能够看出中心化的贷款平台作出的评审并不完全值得信任,贷款中介机构造成了整个运营成本的增加。Social Lending Network (SLN)的诞生就是建立在这样的行业痛点之上。

SLN是一个生态



Social Lending Network (SLN)不是单纯的数字货币借贷平台,而是围绕着数字货币的金融生态。创造环境链接各方成就了这个生态的业务逻辑,文章开头的例子中借款人要在物理上接近贷款中介公司,贷款人征信提供部门,贷款平台等等。Social Lending Network (SLN)将所有逻辑上客户需要的资源整合在自己的平台上,并且形成闭环。

一句话:来我家(Social Lending Network (SLN))从事金融活动,一站即可,不用去别家!

Social Lending Network (SLN)全面的链接到如下的资源:

  • 资金端:单个投资人(Individual Investors)、机构投资人(Institutional Investors);

  • 资产端:消费金融用户群体(Consumers Financial Users)、中小微企业(SME)、数字资产持有人(Digital Asset Owner)、数字资产套利交易者(Digital Asset Arbitrager);

  • 生态服务伙伴:信用数据服务方(Credit Data Service Partners)、信用评级机构(Credit Rating and Research Institute)、风控服务方(Risk Management Partners)

什么叫做资源整合,就是把解决某一问题的所有的资源有序的集合在一起,按照业务逻辑顺利解决问题。实际上,我们例子中的传统的贷款中介公司就是在试图集合资源处理贷款难的问题。但是这种整合只是业务逻辑的串联,没有提供太多的便利性,反而推高了贷款的成本。更重要的是,这种整合给不良从业者提供了太多的可乘之极。

Social Lending Network (SLN)是如何整合资源,提供便利性的同时消除作恶者的呢?

防止作恶



Code Is Law:

区块链技术崇尚“Code is law”。不可篡改、公开透明、去中心化运作,这些特点正好可以用来解决传统互联网金融生态体系的一些问题。Social Lending Network 将搭建去中心化的基础设施并提供相应的服务。

Social Lending Network 的借贷的是区块链数字货币,数字货币本身具有区中心化和不可篡改的特性。

同时,Social Lending Network 将其生态中的主要业务逻辑使用以太坊的智能合约进行实现。

信任代码,减少人的参与,即减少了不良从业者。

通证经济的内部调节作用:

接触区块链项目的朋友都知道,一套好的通证经济模型机可以增加用户的粘性,又可以控制整个系统人员的行为。

Social Lending Foundation 将引入基于以太坊的 ERC20 标准 Token,Social Lending Token(SLT),来支持整个网络的运作,激活 SLN 生态系统。一方面,这些 SLT 会向早期参与者发售,以支持项目团队运作。另一方面,一部分 SLT 将会被用于激励用户参与借贷行为,鼓励社群拓展等市场活动当中。此外,SLT 也将用于 SLN 生态系统参与各方服务费用的收支。如查询服务费、交易费用、担保费用等等。

SLT 在社群 DAO 机制中也会扮演重要角色。节点或个人持有 SLT 数量的多少,和他们对生态贡献的大小是成正比的。所以在生态体系和平台的规则制定过程中,SLT 也将作为重要参考变量,安排到社群决策投票机制当中。

平台整合增加便利性:

所有的参与者通过代码和Token链接,所有参与着不再需要物理上接近,只需要使用基于Social Lending Token(SLT)开发的Dapp即可完成各个主体之间的交互。目前Social Lending Token(SLT)已经开发了蜂巢星球来满足客户的各种业务场景,虽然目前的功能比较简单,但是项目迭代速度还是非常快的。

一站式解决,只需要一个入口。方便高效!

重新发明轮在的项目不是好项目,没有发明轮子的项目更不是好项目。传统金融中的痛点在Social Lending Network中得到了很好的解决,这是好项目的基本特征。

来一次SLN借贷



Social Lending Network(SLN)金融借贷生态有多种应用场景。

数字资产信用借贷

  • 数字资产抵押借贷

  • 数字资产投资理财

  • 数字资产债券分布式ABS

由于除了借条功能其他还没有上线,为了能够让大家直观的感受到SLT的方面快捷,我在这里只模拟“数字资产信用借贷”流程以此来对比贷款中介参与的借贷示例。

社会我SLN哥,简单话不多。直接上图:



  1. 借款人选择个人提供数据服务数据提供商根据借款人提供的信息,进行数据采集服务,并将个人数据加密存储到 off-chain 数据存储中心

  2. 出借人根据借款人信息,择优选择信用评级,风控服务机构评估信用风险。

  3. 借款人通知授权后,信用数据对服务机构和出借人解密,最后达成交易

  4. 出借人购买征信报告支付的 SLT 会按照比例分配给借款人,数据提供方以及征信机构。

注意看红色字体,借款人只需要在线做两个动作:选择数据提供商采集数据,授权揭秘信用数据

数据提供商、信用评级机构均为SLN选择的可靠的机构,类似于芝麻信用直接引用,无须再做电审。高效而切可信度高。

总结一下:数字信用贷,上SLT就够了;鼠标点一点,嗖地一下就到账。相比于之前的中介参与的信用贷,简直不能再快了,简直不能再省了。

阅后评价



团队靠谱不靠谱:

Social Lending 基金会设立运作在新加坡。基金会由社区运营中心、技术开发中心、市场营销中心、日常管理中心组成。Social Lending 项目团队成熟稳定,拥有近百人的研发及运营队伍,市场渠道覆盖全国,核心成员来自阿里、网易、百度、平安银行、民生银行、宜信等知名企业,有着极强的战斗力,真正具备商业落地能力:

CEO Henry Yang 首席运营官

北大国际BiMBA,多年TMT行业和投资领域经验,多年创业经验。

CTO Jason Gu 首席产品官

北京理工大学计算机学士、澳门大学软件工程硕士。百度云OS系统主要架构设计者之一,2014年参与区块链项目。

团队在不在干活:

项目Road Map如下:


相比竞品,Social Lending的优势主要在于业务落地速度、平台开放性和社群运转机制。Social Lending于3月20日上线区块链游戏DAPP“蜂巢星球”(类似网易星球),用户可通过做任务获取“区块蜂”或“蜂蜜”(类似“黑钻”);在4月末内嵌了钱包功能,现支持近300个币种;据介绍,Social Lending现有近70万注册用户,其中超过10万人使用过钱包功能。


从当前进度看,SLN的开发进度和Roadmap相符合,团队的成员数量和质量也能够支撑项目的进一步发展。

困难和风险



文章写到这里,我意识到SLN是想做数字资产领域内类似于“微粒贷”们的功能,必定有着不少困难和不小风险:

  1. 微粒贷类产品们自身已经通过用户在网络世界的大数据创建了信用评级功能,SLT所需要的第三方数据提供商和评级机构还同时处于积累经验的阶段;

  2. 币圈的大数据尚未形成,合作伙伴能够提供的数据是否经得起考验还需要时间来验证;

  3. 跨国界的畅想很是美好,但是跨国界的信用违约追讨难度真是不小;

  4. SLT需要整合的资源很多,整合还是被整合不只决定于格局,更决定于实力。

困难的反面是海阔天空,没有难度的事情早就杀成一片血海,希望SLN能够趟过困难最总走向深蓝。

蜂巢星球已经在开放注册,这将是SLN的入口,有意愿的朋友可以注册尝鲜:





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