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P2P备案众生相:有公司叫板200万40天包过 为优先备案远跑新疆

P2P日报2019-02-09 08:50:13



来源:券商中国

作者:张雪囡 段久惠 


据券商中国记者了解,尽管业界已经积极整改,但在备案大限到来前没法完成整改的平台也不在少数。因此,一些专门服务P2P备案的第三方公司,就成了P2P平台的“救命稻草”。一些此类公司更是喊出了收费200万,承诺40天包过的口号在市场上招揽生意。 


而根据2017年12月出台的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(“57号文”)要求,各地应在2018年4月底前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成相关工作。 


“冲刺备案,有点像一场赌博。”第三方互金观察机构麻袋研究院总监路南表示。他表示,平台一旦通过备案,虽需支付给第三方公司相关费用,但P2P平台的价值将达千万元以上。 


代办备案 40天包过 


“最新异地P2P备案,只要平台合规包过,价格适中,名额有限,3月31日之前交材料!最后一次机会!”一家位于杭州的第三方公司在互金圈内招揽P2P备案生意。 


该公司所说的当前并不被监管允许的“异地P2P备案”,采取的做法是,让P2P平台在西南某省注册成立公司,或者更改现有平台的注册地信息至该省,一旦该平台母公司在该省通过备案,平台将可以通过在各地区成立分公司的形式,在全国各地开展业务。 


上述整个过程,都由该公司“包办”。“涉及到的包括工商、税务等的变更,都会有人指导,有一个详细的完整的流程。”该公司工作人员告诉记者,整套备案准备工作下来,大概只要40天。 


至于费用方面,“200万左右,不管平台规模大小。”上述人员介绍,只要平台合规包过,不管哪里的平台都可以,整个公司没有法律纠纷、刑事责任就行,“最好以前没备案过,备案申请过如果被驳回,要告诉我驳回原因。” 


“办成了收钱,事情没办下来的话,钱会全额返退。”上述人员告诉了记者整个操作流程:首先双方会签订一个合作协议,这时P2P平台将出120万元保证金,然后按照该公司推荐的资料指引、流程单去做准备;准备好材料后将交到地方监管部门;倘若备案被驳回的话,该公司将在一周左右出一个调整单,P2P平台再按调整单进行调整。 


据其透露,目前该公司已与一家位于北京的贵金属交易方面的P2P平台,和一家位于深圳的某国有药企控股的P2P平台有了业务接洽。前者官网显示注册人数已逾220万,曾于2016年8月获得行业首家ICP经营许可证;后者目前官网显示,标的全部都是借款成功或正在待审,已无新标发放,资金存管银行为江西银行。 


业内人士对记者表示,尽管这家公司宣称的“保证备案通过”存在诸多疑点,但对P2P平台还是有一定诱惑力。路南表示,“(这)对于P2P平台来说,为了合规,没有选择啊。部分P2P平台选择和第三方公司合作,冲刺备案,有点像一场赌博,赢了的话,P2P平台一旦通过并完成了备案,虽然需要支付给第三方费用,但这时P2P平台的价值,将达到千万元以上。“ 


平台去违规标的推进中 


除了备案问题,违规标的清理也在进行之中。记者了解到,针对平台的违规标的,众多平台也已着手开始更换。 


据红岭创投总裁周世平透露,截至今年3月,大额标的已停发。但该平台存量不良资产问题严重,虽然去年已回收现金将近20亿元,目前仍有超过50亿元的不良资产在处置过程中。 


周世平还表示,经过平台多次风险宣传教育,5倍以上高杠杆人数已大幅降低;同时,经该公司内部评估,目前净值标的整体风险可控,随着不良资产的回收,净值标的整体规模会大幅度降低。 


值得一提的是,一位不愿具名的广东P2P平台负责人表示,平台已在本月将集合标形式的产品更换为散标。主要原因是集合标形式的产品可能涉及期限拆分。例如,若用户投资一个6个月的集合标产品,若平台如果没有6个月期限的债权,可帮匹配两个3个月的债权或匹配一个12个月的债权。按照监管要求,这类集合标产品并不合规。 


等待“白名单”公布 


属地化存管的整改也在推进之中。不过业内人士表示,属地化存管对于大部分网贷平台整改难度不大,众多平台表示目前均在等待互金协会公布的银行“白名单”。 


深圳地区一家大型网贷平台向券商中国记者表示,该平台银行存管、信息披露等都已按照金融办要求完成整改,上周会计师事务所也已完成平台审计工作。值得一提的是,该平台的存管银行不在深圳,并在当地也没有设立分行。该平台人士还表示,按照监管要求,如果存管银行不符合属地化规定,可先备案再申请更换。 


一家存管银行也不在本地的广州P2P平台表示:“存管银行现在可以换,但是现在白名单没出,现换存管银行不保险,换银行需要时间至少要3~6个月,这样只会影响平台整改的进度,因此在白名单公布前不会盲目更换存管银行。” 


此外,一直做大额标的红岭创投之前也在重点对接平安银行、工商银行、厦门国际银行、上海银行后,正式选择签约厦门国际银行。据悉,目前技术接口已经基本完成,只是还在等待中国互联网金融协会公布测试白名单,协调存管上线时间。 


据业内人士透露,首批进入“白名单”的存管银行最快将于本周内公布,数量为10家左右。但接近协会的监管人士并未证实这一数字,表示具体公布时间暂时还不清楚。


“注册70万,备案500万” P2P整改大限前夜中介各显神通


文/肖乐 · 每日经济新闻 


去年,银监会发布了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》,要求各地在2018年4月底之前完成辖内主要网贷机构的备案登记工作,这意味着距离平台整改大限仅1个月左右的时间。 


所谓“上有政策,下有对策”,P2P备案愈加紧迫,留给平台的整改时间所剩无几,与此同时,高价请中介帮忙整改、买壳借壳等备案“捷径”似乎也相继涌现。不过,到底这些“捷径”能有多少通向罗马? 


一名中介声称,他手中有北京、深圳、贵州、杭州多地的多家P2P平台资源,有些能做备案对赌,有些则可“包过备案”。 


备案中介“指导”整改 


作为众多影视公司的注册地,霍尔果斯声名在外。实际上,因为优渥的税收优惠政策,霍尔果斯吸引了全国众多公司前往注册。 


“我们现在是霍尔果斯的一个代理商,金融类企业注册只有我们能做,我们注册的P2P公司会优先去备案。”一中介强调,其能够在霍尔果斯注册经营范围包括“网络借贷信息中介”的企业,目前已经注册了3家。 


其提供给记者的一份营业执照显示,一家金融科技服务有限公司成立于2018年1月22日,经营范围包括金融信息服务、接受金融机构委托从事金融业务流程外包、网络借贷信息中介、网络借贷咨询服务等。 


按照中介的描述,去当地备案的具体流程是,用现有的P2P公司来控股在霍尔果斯注册的新公司,将现有P2P平台移过去,经过一定的整改,在当地拿到备案。 


值得一提的是,按照银监会的规定,在2016年8月24日后新设立的网贷机构或新从事网络借贷业务的网贷机构,在本次网贷风险专项整治期间,原则上不予备案登记。 


新疆金融办在今年2月2日发布了《新疆维吾尔自治区网络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则》,其中第二章新设机构备案登记申请中规定,新设立的网络借贷信息中介机构办理备案登记的具体时限为不超过40个工作日。其中,各地(州、市)金融办应当在文件材料齐备、形式合规的情况下,在收到材料起20个工作日内将文件材料提交至自治区金融办,由自治区金融办进行复核,并在收到材料20个工作日内出具备案登记证明文件。 


如果仅仅是去当地注册P2P公司,该中介给出的报价是70万元,而如果要求后续备案,报价将达到500万元。“注册公司之后,你自己也可以去备案,但是自己备案未必能通过,可能只有50%到60%的成功率,通过我们可以达到90%。”中介说到。 


这一中介还进一步强调,“500万元是最高报价,确定合作之后我们会根据企业情况综合再给一个定价。我们前期会审核公司情况,指导平台去做一些整改,如果是我们的原因造成备案不成功的话,会全额退款。” 


对于这种备案方式,一位P2P业内人士认为,“不确定性也挺多的,备案之后还要公示,可能很容易被举报或者深挖。”


欲借壳冲刺备案 


备案前夕,似乎有越来越多的P2P平台正待价而沽。一名中介声称,他手中有北京、深圳、贵州、杭州多地的多家P2P平台资源,有些能做备案对赌,有些则可“包过备案”。 


该中介提供给记者的资料显示,其正在出售的杭州一平台,“包过备案,卖2亿元,不含居间费,预付款20%”,该平台上线时间为2016年1月15日,主要资产业务类型为车抵贷,已经对接银行存管,截至目前有615笔逾期,总金额约1700万元,目前平台待收超过3亿元。 


另一家注册地在贵州的平台,主要资产业务类型同样为车抵贷,上线时间2014年9月,且已经对接银行存管。“待收1000万元,卖5500万元,包过备案。”中介说。 


至于通过什么方式“包过备案”,中介仅表示,“你看看能不能接受这个价格,如果同意,签居间协议,之后正式对接卖方。杭州和贵州的平台,是明确能包过的。” 


不过,该中介表示,其作为居间人,不管备案是否通过,只是负责介绍,且居间费不退。 


“想买能备案的壳的不少,但感觉没人在真卖,有的要么想备了案再卖,要不就是说自己能备案开出天价。”一位P2P行业人士向《每日经济新闻》记者表示。 


“备案这个东西肯定没有‘包’的。”广州互联网金融协会会长方颂对《每日经济新闻》记者说到,“如果平台自己整改各方面都没问题,可以通过备案,这个也不排除。” 


“一旦备案成功,行业会有一个大发展,竞争加大,可能有些平台觉得没有好的股东来给它烧钱,也没有那么多业务资源,很多平台想要套现,卖掉也是一种选择。”方颂表示。 


“但是不太鼓励这种形式。”方颂进一步指出,例如广东就鼓励主要网贷机构主要股东在备案登记后三年内不转让股权。 


目前,从全国的备案情况来看,各地进展不一。此前,仅有厦门市金融办曾在2017年11月16日发布了一则《关于网贷机构备案公示的通知》,对厦门融信普惠网络借贷信息中介服务有限公司、爱日进(厦门)信息技术有限公司等5家拟备案的企业予以公示。 


不过,厦门金融办又在随后的11月22日发布了关于进一步规范网贷机构管理工作的公告,其中提到,金融监管部门对网络借贷信息中介机构的备案登记不构成对机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价。同时,公告明确将对恶意炒卖企业名称、违规变更股权、扰乱市场秩序等行为予以打击。 

 

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