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小喵撩理财 | 资产收益多少才能跑赢通货膨胀?

财猫天使2018-11-16 10:45:53

很多朋友问小喵:现阶段下,资产收益多少才能跑赢通货膨胀?

人们常用「通货膨胀」这个词来形容物价上涨,当你觉得100块买到东西越来越少,钱越来越不值钱的时候,就证明你的钱在贬值了。


可能有人要问小喵,说物价上涨的同时我们的工资也上涨了。说这样话的人心都没底气吧,生活经验已经告诉我们,很明显工资上涨几乎忽略不计。



通货膨胀是不争的事实,如何才能避免通胀带来的财富缩水呢?


我们知道,把钱放在银行里吃利息是不能避免钱包缩水的,而购买稳健的银行理财产品或者货币基金也是不行的。4%-5%的收益率还不足以填补当下CPI上涨的通胀。

CPI(居民消费价格指数)最能反映物价变化,是常见的衡量通胀的一大指标。



而2016年12月官方公布的CPI指数为102.10%,比2015年12月物价上涨2.1%,如果按照官方的说法,2016年的通货膨胀率就是2.1%

很明显,这数值太低了,不符合实际啊~


主要是因为CPI没有把房价考虑在内,要知道这两年除了虚拟货币以外,房价涨幅是最为牵动市场和人们情绪的因素了,而不含房价因素的CPI指数多年来变化比较温和,相对的滞后性就大了。


虽然CPI(居民消费价格指数)是衡量通胀的一大指标,但一般认为,流通中货币的增加量减去财富的增长量,多出来的那部分就是通货膨胀的量,也就是说


通货膨胀率=M2(广义货币供应量)增长率-GDP(国内生产总值)增长率


比如去年M2增速为11.33%,GDP增速为6.7%,那么M2增速-GDP增速=4.63%


再加上不定期的加息、缩表、变相加息等政策,如果想要保证资产不缩水,最低限度,我们的投资回报率起码要在5.5%以上。


事实上理财产品所说的收益率、利率,都是没有经过通货膨胀 / 通货紧缩调整的,也就是说我们当其时买的理财产品,到期后得到的实际收益率并不等于名义利率。


举例来说:


假如在财猫网买1年期定期宝的名义年利率为12.5%,1万元买入,一年后获得1.25万元。



假设当年的通货膨胀率为5%,这就意味着1年后的1.25万元已经买不到1年前的1.25万元能买下的东西了,大致买到1.16万元。



实际的收益率怎么计算呢?


给大家介绍一个公式——“费雪方程式”:


1+名义利率 =(1+实际利率)×(1+通货膨胀率)


回到上面的例子,其实际利率=(1+名义利率)÷(1+通货膨胀率)-1=7.14%


所以那1年后的1.25万元相当于1年前的1.25万×(1-7.14%)≈1.16万元


可见大部分稳健的银行理财产品或者货币基金,4%-5%的收益率,最终都是跑不赢通胀的。所以还需要投资预期收益比较高的投资产品才能真正跑赢通胀。


常见的高收益投资方式有以下三种。(但风险也大,有句话叫“风险越大,收益也越高,收益与风险成正比”)


1、互联网理财(预期收益率8%-15%)


尽管互联网理财收益率在降低,但是在所有固收类理财产品中,它的收益率还是比较高的,是普通老百姓能参与的固收类产品中难得的偏高收益的类型;加上今年的监管力度比较严,平台会逐渐规范化。所以有精力和有经验的朋友还是可以多多考虑的。


2、黄金


前段时间由于金三胖发射导弹,与美国互怼等情况,黄金已经升高,现在高位,近期不建议投资。


其实黄金作为避险工具,投机的话意义不大,建议高净值家庭可以考虑配备一点,长期持有,如买些黄金ETF或黄金ETF联接基金也不错。


3、基金定投


作为懒人投资大法的基金定投被不少专业投资者认为是不需动脑的投资方式。


目前来看,选到一只优质的基金,在今后几年的收益率可以很可观,有的甚至高达50%以上。


定投最考验大家的就是耐心了,投资要有长远的眼光,这很重要


4、股票


股票投资的门槛很低,但风险却不低。据统计,中国已经有超1.2亿的股民,可笑的是研究指出,越是学历低的人,越喜欢炒股。抱着暴富的心态是很难逃得过一赚二平七亏的魔咒的。

*内容来源网络整理*

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