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泰和泰研析|数字资产交易平台的合规与自律

泰和泰律师2018-12-16 16:51:03

随着互联网技术的飞速发展,数字化资产逐渐出现并走进人们的生活。未来,很多资产都可能以数字资产的形式出现。数字资产范围广泛,大概包括三种:法定数字货币与其他数字代币(如比特币、莱特币等);数字化的股票、私募股权、众筹股权、债券、对冲基金、所有类型的金融衍生品(如期货、期权)等各类金融资产;各种可数字化的资产,如不动产、知识产权、数据资产等[1]。本文所研究的数字资产交易平台中的数字资产指的是数字代币。



[1] 杨东:《链金有法》,北京:北京航空航天大学出版社,p184。


一、数字资产交易平台发展现状

我国目前有比特币中国、币行(OKCoin中国站)、火币网、元宝网、云币网、链行等数字资产交易平台。这些交易平台成立时间都较短,且质量参差不齐,投资者难以判断优劣。

以币行交易平台上的数据为例,2017年8月7日下午2:44分比特币的交易价为人民币21851元,过去24小时的估计交易量达到了327475比特币。2010年5月22日有人用10000个比特币购买了2块披萨,完成了比特币与实际经济行为的第一次关联。七年的时间,比特币的币值以惊人的速度增长。以比特币、以太坊为代表的数字代币价格的疯涨带动了数字资产交易平台的发展。



二、存在问题

(一)交易平台系统不完善

现存的很多交易平台系统并不是很完善,用户友好度不高。以知名度较高的XX交易平台为例:用户注册只需要手机号、微信号或者QQ帐号,通过这三种途径中的其中一种,不需要进行身份验证,即可以在该平台上注册帐号。这对于涉及资产交易的平台,门槛未免过低。用户如果通过微信注册了交易平台的帐号,添加银行卡,即可以进行充值操作,而需要进行买入比特币等操作或者提现时,则需要通过手机号进行安全认证并设置资金密码。这存在一个问题,为什么充值时不需要认证和设置资金密码,而进行交易或者提现时却需要这些?安全认证和设置资金密码的步骤应该置于充值前而非充值后。这个步骤体现了保护用户利益的态度,是应该遵循的。并且该交易平台的电脑版可以通过微信帐号注册和登录,而手机版不可以通过微信操作,这对于微信注册帐号的用户来说很不方便。

这反映了现存的数字资产交易平台自身的系统不够完善,存在很多问题,不管是信任度还是使用感都有待改进。

(二)洗钱工具

目前很多数字资产交易平台都提供法币与数字代币之间的直接交易,就存在资金来源不合法的可能,而这种情况下,交易平台很容易成为不法分子洗钱的工具。

位于上海的比特币中国,曾被洗钱者关注。如某公司曾经尝试使用虚拟数字货币比特币转移所得。2015年5月,公司的两名高管向比特币中国表示希望每月购买1万个比特币,但没有透露购买总量。由于金额巨大,同时对方无法提供身份资金证明,双方未进行合作。

交易平台被用作洗钱工具的案例在我国亦有发生。2014年7月,犯罪分子曾将电信诈骗获得的200万元充值到在币行注册的账号,分批多次购买共计553个比特币,同时进行提币操作,将比特币转到比特币钱包,最后在澳门地下钱庄将比特币卖出,完成洗钱活动。

(三)逃税工具

相较于洗钱,更常见的问题是数字代币由于其形式的隐蔽性被用来逃税,交易平台就成为了一些人逃税的工具。目前数字代币不需要进行登记,我国对于比特币的定义是一种虚拟商品,这就可能导致有些人将交易平台上换来的比特币等数字代币代替法币进行交易,从而达到逃税的目的。

(四)泄露客户信息

提供代币流通的交易平台,可以得到大量的客户信息,这平台内部对于客户信息的处理提供了更大的挑战。很多数字资产的交易平台会因其持有的大量客户信息遭受外部攻击,一旦安全系统存在漏洞,后果不堪设想。



三、合规性建议

数字资产交易平台更容易关注交易量,管理的太严格可能会导致交易量减少,所以平台大多不会选择严格监管。在缺少相关法律规定的情况下,交易平台应该加强合规性管理,这样才能实现自身和整个行业的长远发展。

(一)依法履行相关规定

中国人民银行发布的关于防范比特币风险的通知》中规定:作为比特币主要交易平台的比特币互联网站,应当根据《中华人民共和国电信条例》和《互联网信息服务管理办法》的规定,依法在电信管理机构备案。同时,针对比特币具有的较高的洗钱风险和被犯罪分子利用的风险,《通知》要求相关机构按照《中华人民共和国反洗钱法》的要求,切实履行客户身份识别、可疑交易报告等法定反洗钱义务,切实防范与比特币相关的洗钱风险。

国家工商行政管理总局公布的《网络经营管理方法》中规定:“在中华人民共和国境内从事网络商品交易及有关服务,应当遵守中华人民共和国法律、法规和本办法的规定。本办法所称网络商品交易,是指通过互联网(含移动互联网)销售商品或者提供服务的经营活动。本办法所称有关服务,是指为网络商品交易提供第三方交易平台、宣传推广、信用评价、支付结算、物流、快递、网络接入、服务器托管、虚拟空间租用、网站网页设计制作等营利性服务。”本文认为比特币当前被认为是一种虚拟商品,属于商品的一种,现阶段虽然没有对比特币之外的数字代币进行法律上的归属定性,但是本文认为代币与比特币并无二异,也属于商品的一种。数字代币通过互联网进行交易,属于该法规定的网络商品交易。数字资产交易平台为代币交易提供了第三方交易平台,属于为网络商品交易提供有关服务。所以本文认为数字资产交易平台应该受《网络经营管理办法》的监管,从事相关服务应当遵循自愿、公平、诚实信用的原则,遵守商业道德和公序良俗。

(二)了解投资人信息

交易平台应当了解投资者的下列信息做好风险警示工作:

1.自然人的姓名、住址、职业、年龄、联系方式,法人或者其他组织的名称、注册地址、办公地址、性质、资质及经营范围等基本信息

2.投资者的收入来源和数额、资产、债务等财务状况;

3.投资相关的学习、工作经历及投资经验;

4.风险偏好及可承受的损失;

5.诚信记录;

6.实际控制投资者的自然人和交易的实际受益人;

7.其他必要信息。

交易平台应当对投资者进行告知、警示内容应当真实、准确、完整不存在虚假记载误导性陈述或重大遗漏语言应当通俗易懂告知警示应当采用书面形式送达投资者并由其确认已充分理解和接受。

(三)做好内部合规规范建设,实现自律

1.树立合规理念。通过自上而下的宣传教育和合规培训,树立合规从高层做起、全员合规、合规创造价值的基本理念。逐步推进合规管理各项工作,培育合规文化氛围,逐步提高工作人员对合规管理的认识。不能仅仅把合规管理工作当作外部硬性的监管要求来落实。

2.形成基本框架建立合规管理制度体系和组织架构,通过公司章程等内部制度明确合规管理有关要求,设立或指定合规部门,遴选、配备合规负责人和合规管理人员,并为合规管理工作的开展提供必要的财务和技术保障。保证合规负责人的独立性、权威性和知情权。建立健全内部合规问责和惩处机制并执行到位。

3.有效推进合规工作。合规负责人和合规部门按照监管规定,组织梳理、修订公司内部管理制度和业务流程,逐步履行合规监测、检查、培训、报告等职责。

数字资产平台的合规,有利于维护投资者的合法利益,实现交易平台的健康和长远发展,必须予以重视。正如查士丁尼所说“法律的基本原则是:为人诚实,不损害别人,给予每个人他应得的部分”。


作者简介


王振华   律师

上海办公室执行主任

业务领域:并购重组、交易安全

数字资产与区块链、争议解决



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