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银行同业违规和不良资产腾挪成处罚重点

Bank资管2018-12-06 12:04:14
梳理银监系统陆续公示的银行违规经营处罚样本,对银行不良资产 “腾挪”违规通道和同业违规业务领域也做了多个样本的披露。


原标题:杜绝收费与同业违规
来源: 《21世纪经济报道》记者 李玉敏



近年来,银行业违规收费现象一直被社会诟病,银监会也对违规收费开始“重拳”整治。在高压之下,银行对个人的违规收费有所收敛,但对企业的财务顾问费等仍屡禁不止。

不仅于此,近年来监管部门也接二连三出台文件堵杀同业违规行为。21世纪经济报道记者此处梳理银监系统陆续公示的银行违规经营处罚样本,对银行收费和同业违规业务领域也做了多个样本的披露。

盘点银行违规收费

根据银监系统公示,中国银行江苏省分行未提供实质性服务而收费。事件起于2014年1月1日,该行与南京某公司签订《金融市场业务咨询顾问服务协议》,向其收取咨询服务费,但该行为客户提供的信息多数为市场公开信息,且能在相关分行网站直接获取。

建设银行福州广达支行未提供实质服务,将贷款企业受托支付的贷款资金作为“百易安”账户监管资金,并收取“百易安”资金监管服务费17.55万元。

违规收取的财务顾问费还有一个典型的特点是质价不符。

农业银行海南省分行下辖的两家支行曾与企业签订《投融资财务顾问服务协议》,协议规定应提供个性化和专业化的专项服务。分别收取投融资财务顾问费10万元、96万元。不过该两家支行对上述不同行业的两家企业提供的融资建议高度雷同,未根据企业特性和行业情况提供针对性的实质服务。

招商银行武汉分行徐东支行于2014年1月26日与某公司签订了《顾问聘任协议》,协议自生效日起有效期一年。2014年2月11日,徐东支行收取该公司财务顾问费。经检查,徐东支行已于2013年12月4日向该公司发放一笔项目融资贷款,贷款申请书于2013年11月29日提出,财务顾问报告的融资建议已经早于财务顾问服务前实施。

浦发银行宜昌分行收取某公司财务顾问费后,虽然为该客户制订了《金融服务方案》,但《金融服务方案》主要内容为推介浦发银行所能提供的产品和服务,并未对该客户的财务状况进行分析并提出解决方案。

针对大众的收费,也有诏安县农村信用合作联社因为违规被罚款20万元。该联社未按要求将手机银行芯片卡工本费、网银USBKEY工本费、IC借记卡开卡(换卡)工本费的收费项目和收费标准纳入收费价目名录并公示的情况下,向客户收取了费用。

堵杀同业违规

近年来监管部门接二连三出台文件堵杀同业违规行为,当然也有银行为此遭受重罚。建设银行深圳市分行就因为部分同业业务未在账内反映被罚款560万元,是目前公开的最大罚单。

工商银行江苏省分行也曾在违规开展同业存款业务。截至2014年12月31日,该分行单位保证金存款和单位存款账户中,共有23户、41笔存款为同业存款。

农业银行武汉汉口支行、汉阳支行、江岸支行、东湖支行2014年9月末前为融资客户××有限公司买入返售和同业投资提供显性或隐性担保,由农业银行武汉汉阳支行承担实质性风险,未在资产负债表内或表外反映,且在同业业务检查要求的自查过程中始终未向监管部门报告。

建设银行湖北省分行营业部2014年9月末前为买入返售和同业投资提供显性或隐性担保,由建行湖北省分行营业部承担实质性风险,该行营业部未在资产负债表内或表外反映,且自查过程中始终未向监管部门报告。

邮政储蓄银行湖北省分行以“卖断+买入返售+买断”方式违规办理票据转贴现业务。邮储银行湖北省分行将银行承兑汇票卖断给他行,同时与他行签订买入返售协议,回购到期日,又将该批票据从他行买断。

兴业银行资产转让未实现真实、完全转让,实质上,而是将贷款转移至同业投资科目核算。(编辑:李伊琳,邮箱:liyil@21jingji.com)
曝光不良资产 “腾挪”违规通道
来源:《21世纪经济报道》 记者 李玉敏

在银监系统公布的这365份银行罚款样本中,21世纪经济报道记者发现监管部门在检查中,发现多家银行业金融机构为了规避监管,采用多种方式实现资产出表。

比如,平安银行沈阳分行通过虚假票据转贴现业务方式实现转贴现规模出表,少计风险资产。

江苏银行通过票据转贴现“卖断+买入返售+买断”模式,隐藏资产真实情况和逃避资本监管要求。具体做法是,该行北京分行与某银行办理票据转贴现业务过程中,通过同时签订卖断协议和回购协议等方式规避监管,而票据实物一直由该行北京分行持有,未作转让背书,并未真实转让,相关风险未真实转移,逃避了信贷规模控制和资本监管要求。

广发银行天津分行于2014年12月23日用自有资金15亿元投资A证券公司的定向资产管理计划,定向用于向B公司发放委托贷款15亿元,委托贷款用于B公司归还其母公司——C公司替其支付的河西某地块的土地出让金。天津银监局表示,根据“实质重于形式”原则,该笔业务的实质为广发银行通过以自有资金投资定向资管计划变相用于向房地产开发企业B公司融资15亿元,用于其支付土地出让金,且该行未按规定对同业投资业务计提风险资产,该笔业务定期存单质押未记账。

在银行业资产质量持续承压,已连续多个季度出现不良双升的情况,也有的银行开始通过各种方式人为掩盖不良。

比如,民生银行沈阳分行因为违规发放贷款,人为掩盖不良资产被罚款20万元。娄烦县农村信用合作联社也因为违规办理转贷,人为掩盖不良贷款被罚款20万元

还有中信银行长沙分行、浦发银行长沙分行、光大银行长沙分行存在信贷资产风险分类反映不真实的问题。湖北银行存在贷款五级分类不准确。截至2014年12月末,湖北银行多贷款,五级分类为关注,应调为次级。

在不良的转让方面,也有的银行不真实转让而被罚款。

比如, 2013年6月28日,平安银行常州分行将某公司贷款转让给深圳一家财富管理有限公司。该笔贷款由平安银行南京分行辖属常州分行于2011年发放,2013年转让出表后,2014年1月16日又重新纳入平安银行常州分行表内。(编辑:李伊琳,邮箱:liyil@21jingji.com)

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